Scontro tra azioni FinTech: Lemonade VS Sofi

Sia Lemonade $LMND, sia SoFi $SOFI Technologies sono società innovative che cercano di entrare nei mercati assicurativo e bancario. Sebbene abbiano il potenziale per cambiare davvero il mercato, i loro titoli sono scesi significativamente dai massimi storici, anche dopo aver registrato enormi aumenti di prezzo dall'inizio di maggio. Attualmente, entrambi i titoli si stanno "risvegliando" e possono offrire grandi opportunità agli investitori.

Lemonade è stata fondata nel 2015 per innovare e cambiare il modo in cui opera il settore assicurativo tradizionale. Lemonade utilizza l'intelligenza artificiale e processi automatizzati per rendere la gestione assicurativa veloce e conveniente.

Il loro prodotto principale è l'assicurazione per la casa e l'affitto di appartamenti, che offre un modo semplice e trasparente di organizzare e gestire l'assicurazione.

Negli ultimi mesi, nel mondo degli affari e della tecnologia non c'è stato argomento più caldo dell'intelligenza artificiale. Gli investitori si stanno muovendo rapidamente per cercare di individuare i titoli che stanno cavalcando quest'onda. Lemonade ha da tempo incorporato l'intelligenza artificiale nelle sue operazioni e i suoi modelli sono basati sull'intelligenza artificiale.

1. Lemonade $LMND

Sfruttando i dati, la tecnologia e l'intelligenza artificiale, Lemonade è in grado di approvare nuove polizze in appena 90 secondi e di approvare e pagare gli importi in appena tre minuti.

Questa impostazione direct-to-consumer è in diretto contrasto con il modello assicurativo tradizionale, che si affida a un esercito di venditori e a uffici fisici sparsi in tutto il Paese, rallentando le operazioni a causa di sistemi obsoleti.

Il primo modello digitale di Lemonade non ha ancora prodotto profitti, ma la crescita è stata straordinaria. L'azienda ha chiuso il primo trimestre con 1,9 milioni di clienti, con un aumento del 23% rispetto all'anno precedente. I ricavi sono aumentati del 115% e i premi in vigore sono cresciuti del 56% rispetto al 1° trimestre 2022.

Il fatto che tutte e tre queste metriche continuino a crescere rapidamente, soprattutto se si considera che molte compagnie stanno registrando un rallentamento della crescita, è un segnale positivo.

L'azienda offre diversi prodotti assicurativi: affitto, casa, auto, animali domestici e vita.

La chiave della strategia di Lemonade è attrarre i consumatori più giovani che acquistano più prodotti nel corso del tempo. L'azienda riferisce che meno del 4% dei suoi clienti ha più prodotti, ma per gli assicuratori esistenti questo numero è del 60%. Questo rappresenta un'enorme opportunità di crescita futura.

2. SoFi $SOFI

Sofi è stata fondata nel 2011 come piattaforma online per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Da allora è cresciuta fino a diventare una piattaforma finanziaria di ampio respiro.

Sofi offre una varietà di servizi finanziari, tra cui il rifinanziamento dei prestiti per studenti, prestiti personali, mutui, servizi di investimento, conti di risparmio, carte di credito e altri prodotti bancari.

Un altro argomento popolare, anche se piuttosto negativo, nella mente degli investitori nel 2023 è la crisi bancaria regionale. Nel 2022, quando la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse al ritmo più rapido della storia, alcuni istituti finanziari hanno visto diminuire il valore contabile di molti dei prestiti che detenevano, sollecitando un intervento normativo. In mezzo a queste turbolenze, la SoFi brilla di luce propria.

Circa il 98% del portafoglio prestiti di SoFi (al 31 marzo) consisteva in prestiti per studenti e prestiti personali, che, a differenza dei Treasury a lungo termine, sono molto meno influenzati dalle variazioni dei tassi di interesse perché hanno scadenze più brevi.

Ciò consente a SoFi di fissare meglio i prezzi dei suoi prodotti di prestito per adeguarli alla politica della Fed.

Inoltre, la banca digitale ha visto crescere i propri depositi da 7,3 miliardi di dollari alla fine del 2022 a 10,1 miliardi di dollari alla fine del 31 marzo. Il modello di funzionamento esclusivamente online rende incredibilmente semplice per i clienti trasferire il proprio denaro a SoFi.

L'azienda ha anche ampliato le opzioni di assicurazione FDIC da 250.000 dollari di depositi a 2 milioni di dollari, consentendo ai clienti di vedere la sicurezza nel trasferire il proprio denaro a SoFi.

Come nel caso di Lemonade, la crescita di SoFi è stata notevole. La sua base di clienti, chiamati "membri", è cresciuta del 46% rispetto all'anno precedente nel primo trimestre. L'utile netto rettificato è aumentato del 43%. Il management è ottimista e ha alzato le previsioni di crescita del fatturato rettificato per l'intero anno al 27-31%.

Nonostante il fatto che entrambe le società siano ancora in perdita per il momento, stanno lottando e hanno ottimi prodotti. Questi possono aiutarle a sostituire almeno in parte il "vecchio sistema bancario" in futuro e a fare un ulteriore passo avanti. Tutto ciò che utilizza l'IA ha ancora più senso in questi tempi incentrati sull'industria.

Non si tratta di consulenza finanziaria. Sto fornendo dati disponibili al pubblico e condividendo le mie opinioni su come gestirei io stesso le situazioni. Investire è rischioso e ognuno è responsabile delle proprie decisioni.