Ci sono decine di aziende sul mercato con un potenziale di 10x, ma nessuna migliore di questa, secondo gli analisti. C'è molta incertezza nel mercato in questo momento, ma l'incertezza crea opportunità. Dopo tutto, storicamente, i tempi migliori per comprare azioni sono stati durante i periodi di massima incertezza, e voi avete l'opportunità di investire in questa potenziale azienda 20X proprio ora.

Un'azienda con un alto potenziale per il futuro.

L'incertezza è un'opportunità, questo era vero dopo il crollo delle Dot-Com... era vero dopo la crisi finanziaria del 2008... ed era vero durante lo scoppio della pandemia di Covid-19. E proprio ora sembra un altro momento opportuno per gli investitori per fare una fortuna semplicemente seguendo l'acronimo: BTFD. Ci sono decine di opportunità 10X - o anche 20X - nel mercato di oggi. Ma nessuno è forse migliore delle azioni SoFi $SOFI-0.1%, dice Luke Lango di Investorplace.

Per coloro che non lo sanno, SoFi è un'applicazione di finanza personale che cerca di riscrivere le regole del consumer banking. Dimenticate le banche fisiche. SoFi sta creando la prossima generazione di banca nativa digitale costruita per il consumatore moderno, il tutto attraverso una singola "super app". SoFi è la banca del futuro - l'emergente "Amazon della finanza" se volete.

Eppure le azioni di SoFi sono state assolutamente distrutte negli ultimi mesi . E le vendite stanno aumentando. Le azioni sono scese bruscamente ieri dopo che il presidente americano Joe Biden ha esteso la moratoria degli Stati Uniti sui pagamenti dei prestiti agli studenti. (SoFi fa un sacco di soldi attraverso i prestiti agli studenti).

Ma come dice il vecchio detto, è sempre più buio prima dell'alba. Gli analisti pensano che l'alba stia arrivando per le azioni SoFi, dove salirà di quasi 20 volte dai livelli attuali entro il 2030.

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A pochi piace il vecchio sistema bancario.

Pensate alle commissioni sui conti, alle stanze di compensazione, agli alti tassi d'interesse, alle esperienze digitali interrotte, ai programmi di ricompensa confusi, alle lunghe telefonate e agli incontri di persona. L 'intero processo è lento, costoso e macchinoso. E questo soprattutto perché l'industria è piena di intermediari che si prendono i profitti. È radicato in processi fisicamente nativi obsoleti e costosi.

Quindi... e se la tecnologia bypassasse quegli intermediari che ne traggono profitto? E se qualcuno creasse una banca digitale con processi guidati dalla tecnologia che fornisse soluzioni veloci, economiche e convenienti ai clienti di tutto il mondo?

Questo è quello che sta facendo SoFi.

SoFi è stata fondata nel 2011 da studenti della business school di Stanford stufi delle inefficienze dell'industria dei prestiti agli studenti. Hanno visto un'enorme opportunità per sistemare queste carenze, che hanno capito essere radicate in due cose.

Uno: all'epoca le banche erano la prima industria fisica. E quindi era gravata da spese associate agli immobili che venivano inevitabilmente trasferite al consumatore.

Due - i prestiti agli studenti erano tipicamente strutturati come transazioni complesse con molti intermediari. E tutti avevano la loro tassa che il laureato doveva pagare.

Così SoFi è stata fondata sull'idea di usare la tecnologia automatizzata per creare un approccio estremamente conveniente al rifinanziamento economico dei prestiti agli studenti.

E ha avuto successo.

Negli ultimi dieci anni, gli studenti di tutta l'America si sono riversati su SoFi per rifinanziare i loro prestiti, approfittando dei suoi tassi più bassi. Questi tassi sono stati raggiunti utilizzando la tecnologia per ridurre i costi operativi dell'azienda. E SoFi, naturalmente, ha passato questi risparmi di costo agli studenti.

Questo è stato il " prodotto eroe " che ha messo SoFi sulla mappa del mondo fintech.

Attraverso l'app SoFi, l'azienda offre:

• SoFi Money: un conto di gestione dei contanti che funziona come un conto corrente mobile o un conto di risparmio. Non ha spese di conto, 1% APY e una carta di debito allegata.
• SoFi Invest: un conto di investimento mobile collegato. In esso, i consumatori possono utilizzare i loro fondi SoFi Money per investire in azioni, ETF e criptovalute. Possono anche investire in azioni pre-IPO, che di solito sono riservate ai clienti istituzionali.
• Carta di credito SoFi: carta di credito allegata. I consumatori possono collegare i loro conti in contanti a questa carta e ottenere il 2% di cash-back su tutti gli acquisti. Questi premi possono essere utilizzati per pagare il debito con un prestito SoFi o investire in azioni/criptovalute con SoFi Invest. E non c'è nessuna tassa annuale.
• SoFi Relay: lo strumento software di budgeting incluso. I consumatori possono usarlo per tracciare e monitorare le spese attraverso i conti SoFi e i conti bancari esterni collegati. Possono anche controllare il loro punteggio di credito.
• SoFi Education: articoli educativi supplementari e video per aiutare i consumatori a imparare tutto sulle finanze. Copre argomenti che vanno da come investire in criptovalute, a cos'è il TAEG, al perché i punteggi di credito sono importanti.

Con l'applicazione SoFi, si ottengono tutte queste cose... in un'unica applicazione. È un'applicazione versatile di denaro mobile che usa la tecnologia per rendere il banking veloce, economico e facile. È il futuro - e proprio ora, quel futuro è in vendita. Crediamo che i compratori di tuffi faranno un sacco di soldi sulle azioni SoFi oggi nei prossimi anni. SoFi ha 3,5 milioni di membri attivi sulla sua piattaforma. E quel numero sta crescendo di più di 500.000 nuovi membri ogni trimestre (~90% di crescita su base annua). Lo scorso trimestre, le entrate hanno raggiunto 280 milioni di dollari e si prevede che quest'anno supereranno 1,4 miliardi di dollari.

Oggi, SoFi è il leader senza rivali nella guerra finanziaria digitale.

Questo non cambierà così presto. SoFi ha un vantaggio competitivo sostenibile che le permetterà di trasformarsi nell'"Amazon della finanza".

Prima di tutto, c'è la squadra. Grandi persone che fanno grandi prodotti. Se avete delle grandi persone nel vostro team, è probabile che la vostra azienda produca grandi prodotti a cui i consumatori continuano a tornare.

SoFi ha la migliore squadra in tutta la finanza. Il CEO era il CFO di Twitter $TWTR. Prima di questo, è stato capo del settore bancario globale alla Goldman Sachs $GS.-0.2% E questa è la posizione che ha ricoperto dopo essere stato CFO della NFL. È un uomo impressionante a dir poco. Il CFO di SoFi è l'ex CFO di Uber $UBER+1.0%. Il suo CMO una volta ha guidato il marketing aziendale globale di Intuit $INTU.-1.8% Il presidente di SoFi era precedentemente presidente della USAA Bank. Il capo del rischio ha ricoperto la stessa posizione alla Citibank $C.+1.0% E il capo prodotto è stato vicepresidente del gruppo d'acquisto $AMZN-0.2% Amazon Alexa.

Questo è un dream team: se c'è un gruppo di persone che può capire come creare "Amazon Finance", è questo gruppo. La crescita sostenuta degli utenti combinata con la crescita sostenuta del reddito medio per utente, più una squadra di talento che farà solo migliorare questo prodotto nel tempo, significa che SoFi si proietta realisticamente in una posizione di banca del futuro.

MATEMATICA

La popolazione dai 18 anni in su negli Stati Uniti misura attualmente circa 210 milioni di persone. Con la probabilità che circa il 20% di queste persone potrebbero essere membri di SoFi entro il 2030. Questo significherebbe una base di membri di SoFi di circa 42 milioni di persone. Pensiamo che la maggior parte degli utenti utilizzerà circa tre prodotti (Money, Credit Card e Invest), il che significa un totale di 126 milioni di prodotti utilizzati. Stimiamo che il ricavo medio per prodotto sarà di circa 200 dollari in quel momento. Supponendo questo, le entrate nel 2030 saranno poco più di 25 miliardi di dollari.

Un business basato sul software come questo dovrebbe espandersi fino a un margine EBITDA del 30%. Sulla base di questa ipotesi, gli analisti di Investorplace ritengono che i guadagni netti potrebbero raggiungere i -5,5 miliardi di dollari entro il 2030. Sulla base di un semplice rapporto prezzo-utili di 20 volte, ciò significa che l'obiettivo di valutazione di SoFi entro il 2030 è più di 110 miliardi di dollari. Si tratta di un aumento di quasi 20 volte rispetto all'attuale capitalizzazione di mercato di 6,5 miliardi di dollari.

Calcoli di crescita aziendale di Investorplace

Naturalmente questa è solo un'analisi di un'azienda ad alto potenziale dove sono stato ispirato dagli analisti di Investorplace che sono piuttosto fiduciosi in questa azienda. Sicuramente non investirci molti soldi, solo quelli che sei disposto a perdere. Ma personalmente, non credo che questi calcoli siano del tutto inverosimili. Non prendere questo come un consiglio di investimento, solo un'analisi di SoFi.

Fonte: Investorplace.com