La scelta di un broker è una delle cose più importanti che ogni buon investitore dovrebbe considerare attentamente prima di intraprendere l'investimento vero e proprio. Oggi ci sono molti broker sul mercato, quindi è importante sapere come ogni broker si differenzia dall'altro. Ogni investitore cerca qualcosa di leggermente diverso. Oggi mi concentrerò su XTB, ex X-Trade Brokers.

XTB è stata fondata nel 2002 a Varsavia, in Polonia. Dal 2016, l'azienda è quotata alla Borsa di Varsavia, quindi è obbligata a pubblicare relazioni annuali. Così potete vedere voi stessi come si sta comportando XTB dal punto di vista finanziario. La trasparenza del broker è uno degli aspetti più importanti. Ha le licenze della Banca Nazionale Ceca e della Banca Nazionale Slovacca. Sono presenti più di 10 filiali dell'azienda in tutta Europa, tra cui quella di Praga, che è stata la prima filiale estera. Offre trading su azioni, CFD, ETF, forex, materie prime, ma anche criptovalute.

Piattaforma

Il trading si svolge sulla piattaforma X Station 5, che ha una versione sia desktop che mobile. La navigazione è semplice, come si può vedere nella schermata qui sotto. A sinistra si svolge il trading e si possono creare elenchi delle attività preferite. Gli asset sono nascosti sotto diverse sigle come FX (coppie forex-valuta), IND (indici), CMD (materie prime), CRT (criptovalute), STC (azioni), ETF (fondi ETF). Naturalmente saremo molto interessati alla categoria STC. Sulla destra potrete vedere i grafici dei vostri strumenti, le notizie dal mondo macro, il calendario degli eventi importanti (in particolare le riunioni delle banche centrali o la pubblicazione di vari indicatori macroeconomici), varie analisi, video didattici e, nell'ultima scheda, lo storico delle vostre transazioni di denaro e degli ordini.

I lettori apprezzeranno il fatto che la piattaforma gode del pieno supporto della Repubblica Ceca. L'assistenza può essere contattata sia per e-mail che per telefono, il che è positivo.

Il problema principale è la mancanza della verifica in due fasi. Questo dovrebbe diventare uno standard, dato che altri broker che operano sul mercato ceco dispongono di questa funzione da alcuni mesi o anni.

XTB offre, tra l'altro, un conto DEMO dove è possibile provare le operazioni in modo reale. Avrete un deposito virtuale di 200 000 CZK. Tuttavia, questo conto è aperto solo per 30 giorni. È un po' un peccato, ma è utile per farsi un'idea della piattaforma.

La scelta della valuta per il vostro conto reale è importante, ed è legata a un altro aspetto che tratterò un paragrafo più avanti. Con XTB è possibile aprire fino a 4 conti reali, che possono essere detenuti in dollari, euro o corone ceche. In questo modo potete evitare la conversione di valuta che il broker effettua per voi se acquistate uno strumento in una valuta diversa da quella in cui è tenuto il vostro conto.

Deposito e prelievo

Un punto a favore di XTB è sicuramente l'ampia gamma di opzioni per il deposito di fondi in un conto di trading. Ci sono 3 opzioni in totale.

• Carta di pagamento Visa/Mastercard - trasferimento rapido, i fondi sono immediatamente sul conto, ma è prevista una commissione dello 0,95% dell' importo depositato.
• Paypal - trasferimento veloce, i fondi sono immediatamente sul conto, non viene addebitata alcuna commissione. Tuttavia, è ancora possibile pagare una commissione a PayPal stesso se si dispone, ad esempio, di corone, ma si invieranno dollari a XTB. Quindi, ancora una volta, è meglio inviare denaro nella stessa valuta.
• Bonifico bancario - il trasferimento può richiedere alcuni giorni, ma è gratuito. La raccomandazione è la stessa del metodo di deposito Paypal, cioè la stessa valuta.

Per quanto riguarda i prelievi, la gamma di opzioni è già piuttosto limitata. L'unica opzione è il bonifico bancario, dove è ancora una volta più conveniente inviare il denaro a un conto bancario nella stessa valuta del conto XTB. Le banche possono addebitare fino al 3% per la conversione della valuta, quindi fate attenzione. I prelievi vengono altrimenti addebitati solo fino a 3.000 CZK (o 100 euro e 150 dollari), con una commissione di 350 CZK. Lo vedo più come un vantaggio, in quanto motiva gli investitori a investire somme maggiori e a non ritirare subito i fondi. Il denaro arriverà sul vostro conto bancario entro uno o più giorni lavorativi.

Tasse

Oltre alle già citate commissioni per i depositi e i prelievi, esistono altre commissioni. La commissione di conversione è pari allo 0,5% dell'importo che si desidera acquistare. Certo, potrebbe non sembrare una cifra eccessiva, ma perché farsi pagare una tassa non necessaria? Facciamo alcuni esempi. Se sapete che state acquistando qualcosa in dollari e avete un conto in dollari, non pagherete nulla per la conversione. Se sapete di dover acquistare qualcosa in dollari e avete un conto in euro, aprirete semplicemente un conto in dollari ed eviterete la conversione.

Per il trading di CFD si paga una commissione dello 0,3%. Quando si detiene una posizione, viene addebitato un costo di swap overnight. Questo varia.

Chi investe regolarmente probabilmente eviterà questa commissione, in quanto si tratta di una commissione di inattività. Inizierà ad addebitarvi 10 € se avete dei fondi liberi nel vostro conto e soprattutto se non siete stati attivi negli ultimi 12 mesi. Quindi, se non avete chiuso o aperto posizioni negli ultimi 12 mesi, XTB vi addebiterà 10 euro ogni mese finché avrete dei fondi.

Alla fine della sezione sulle commissioni, devono menzionare gli spread. Ovviamente XTB non può offrire l'acquisto di azioni in modo completamente gratuito, non durerebbe a lungo nel suo modello di business. Per questo motivo il broker applica uno spread, che non è altro che la differenza tra il prezzo di acquisto e il valore di mercato. Lo vediamo qui di seguito con l'esempio delle azioni Apple.

Dividendi e azioni frazionate

Se siete alla ricerca di azioni a dividendo, una delle cose più importanti è il modulo W-8BEN. Qualche anno fa XTB non ne forniva uno, ma ora non è più così. Compilando questo modulo, si evita la doppia tassazione dei dividendi: invece di pagare il 30% di tasse, si ottiene la classica ritenuta del 15%. Questo è il caso delle azioni statunitensi. Ma attenzione alle azioni ceche, dove la XTB purtroppo tassa i dividendi con un'aliquota del 35% e non c'è nulla da fare. Quindi, se siete alla ricerca di titoli a dividendo cechi, cercate altrove.

Leazioni frazionarie sono popolari soprattutto tra i piccoli investitori, ma purtroppo con questo broker non avranno fortuna. Se volete acquistare azioni della Berkshire Hathaway, ad esempio, dovrete preparare oltre 276 dollari. La stessa XTB ha dichiarato più volte che le azioni frazionate sono in programma, ma la domanda è quando e se avverrà mai.

Sono il beneficiario effettivo delle azioni?

Questa è una domanda scottante che di solito non si incontra molto nelle recensioni. Per questo mi interessava rispondere, perché è una delle cose fondamentali. Quindi, se il titolo è davvero mio o meno.

Beh, si suppone che lo sia. Dal punto di vista legale, possediamo effettivamente le nostre azioni, riceviamo i dividendi, possiamo partecipare alle assemblee degli azionisti di alcune società, ecc. In ogni caso, nella pratica, c'è una stampella. Il broker presso il depositario detiene le azioni a suo nome in un conto collettivo, il cosiddetto omnibus. Ciò al fine di ridurre al minimo le commissioni di servizio della banca depositaria, che ricadrebbero poi su ogni singolo investitore.

Nel caso di un crollo di XTB, improbabile ma non irrealistico, non dobbiamo preoccuparci delle nostre azioni. Quindi, se XTB dovesse fallire, verrebbe nominato un fiduciario. Si tratterebbe di valutare caso per caso se le azioni debbano essere rilevate da un altro broker o se, a nostra discrezione, il fiduciario debba venderle. In ogni caso, non dovrebbe certo accadere che XTB scompaia e con essa il vostro investimento.

Leazioni sono detenute in conti separati dal broker. I fondi liberi sono inoltre assicurati al 100% fino a 3.000 euro, mentre al di sopra di questa cifra il denaro è coperto al 90% fino a 22.000 euro.

Ulteriori informazioni e altre attività XTB

XTB è molto attiva anche su YouTube, dove è possibile trovare molti contenuti interessanti per gli investitori. Che si tratti dei commenti mattutini sul mercato o dei risultati trimestrali di varie società.

Infine, vorrei sottolineare che oltre a XTB, utilizzo anche eToro, Degiro e Interactive Brokers. Non trovo che ci sia nulla di male nell'utilizzare più broker contemporaneamente e provare quello più adatto a voi. La mia risposta alla domanda del titolo? Se si acquistano sempre azioni, si deposita e si preleva il denaro nella stessa valuta, XTB può davvero classificarsi tra i broker con le commissioni più vantaggiose sul mercato.

Quale broker utilizzate? C'è qualcos'altro su XTB che vorresti sapere e che non c'è? Sarò lieto di ricevere un feedback 😁.