Ti piacerebbe avere 10.000 CZK in più al mese nella tua pensione? Certo che sì. Anche se stai già facendo bene con i tuoi risparmi a lungo termine, diversificare in fondi di dividendi può darti un altro reddito relativamente sicuro nella tua vecchiaia.

Un altro vantaggio è che non è difficile spostare parte del tuo portafoglio in fondi di dividendi. Nei seguenti quattro passi, vi mostreremo come farlo in pratica.

1) Scegliere un fondo a dividendi adatto

Il passo numero uno è semplice. Perché un fondo? Perché lo trovo più facile da gestire di un gruppo di azioni individuali selezionate a mano. Le commissioni ingoiano una piccola parte del tuo investimento, ma in cambio ottieni un portafoglio decentemente diversificato e relativamente sicuro. Ricorda anche che il mondo dei rendimenti dei dividendi cambia praticamente di trimestre in trimestre, quindi stai pagando i ragazzi e le ragazze che gestiscono il fondo, tra le altre cose, per seguire le tendenze dei dividendi per te e regolare il portafoglio a tuo favore, se necessario.

Sarete anche contenti di sapere che i fondi a dividendo non sono rari nel mondo degli investimenti. Tutti i grandi e rispettati fondi, come iShares e Vanguard, offrono fondi di dividendi con commissioni minime che offrono rendimenti distribuiti tra il 3% e il 4%. Gli esempi includono iShares Select Dividend $DVY con un rendimento del 3,8% o Vanguard High Dividend Yield $VYM con un rendimento del 3,17%.

In questo caso, il rendimento distribuito per i fondi si riferisce al valore annuale dei dividendi pagati rispetto al prezzo delle azioni del fondo. Questa è una metrica molto utile, perché puoi usarla per calcolare abbastanza facilmente quanto investimento hai bisogno di fare in un dato fondo per produrre il reddito da dividendi che desideri.

2) Fissa il tuo obiettivo di risparmio

Il secondo passo è quello di utilizzare il rendimento dei dividendi del fondo scelto per determinare quanto è necessario risparmiare per il vostro investimento. Prendiamo in prestito l'iShares Core High Dividend ETF$HDV per questo esempio.

Questo fondo vanta ora un discreto rendimento distribuito del 3,95%. Il nostro obiettivo è di guadagnare 10.000 al mese in dividendi, che sono 120.000 all'anno. Per stimare la quantità di $HDV che genereràil nostro reddito target, dividiamo 120.000 CZK per il rendimento. Potete usare l'attuale 3,95%, ma è preferibile usare un rendimento inferiore. Perché?

Il rendimento dei dividendi di un dato fondo è calcolato in tempo reale e fluttua tanto spesso quanto fluttua il prezzo delle azioni di quel fondo (o quasi costantemente). È quindi meglio definire un obiettivo di risparmio con un rendimento più basso, ad esempio il 3,5%, per darti un po' di "cuscino" in caso di (inevitabili) fluttuazioni di rendimento.

A parte il fatto che dovrete risparmiare un importo leggermente più alto, non ci sono grandi svantaggi in questo approccio. Al contrario, il vantaggio è che se il rendimento rimane al di sopra del 3,5% a lungo termine, il vostro investimento vi farà guadagnare un reddito ancora più regolare di quello che volevate.

Nel caso del 3,5%, stiamo quindi parlando di un investimento di 3 400 000 CZK in azioni HDV, che genereranno 120 000 CZK all'anno in dividendi.

3) Automatizzare e reinvestire

Senza voler sottovalutare le vostre capacità finanziarie, presumo che tutti voi non abbiate attualmente 3,4 milioni di corone sul vostro conto inutilmente. Tuttavia, si può arrivare a quell'importo attraverso il risparmio e l'investimento. Se hai 40 anni, puoi risparmiare 3.400.000 Kč entro i 60 anni mettendo da parte 6.600 Kč al mese e investendo al 7% di apprezzamento annuale.

Infatti, potete investire direttamente dall'inizio in $HDV, che ha un apprezzamento medio annuo del 6,77% negli ultimi cinque anni e ha mantenuto un apprezzamento medio annuo dell'8,77% dall'inizio. Allo stesso tempo, sarebbe consigliabile reinvestire (idealmente anche automaticamente) i dividendi che il fondo vi paga. Questo aumenterà il vostro investimento più rapidamente e aumenterà il suo apprezzamento più rapidamente. Potete raggiungere il vostro obiettivo anche prima di 20 anni da ora.

4) Aspettare, monitorare e regolare se necessario

Una volta che sei impostato per inviare automaticamente un importo mensile di risparmio dal tuo reddito e poi investirlo in $HDV, il tuo lavoro è praticamente finito. Ora non avete altra scelta che aspettare. Allo stesso tempo, è una buona idea monitorare periodicamente la tua posizione in ETF a dividendo per assicurarsi che tutto funzioni come previsto.

Tenete presente che non c'è scritto da nessuna parte che l'apprezzamento del vostro conto correrà su una linea retta costante verso l'alto. I rendimenti storici non sono mai una garanzia dei risultati futuri, e gli anni straordinari possono essere sostituiti da anni meno straordinari. Ecco perché è fondamentale concentrarsi sull'apprezzamento medio a lungo termine invece che sui risultati a breve termine.

Il calo dei prezzi significa anche un acquisto più economico, quindi sarete in grado di comprare più azioni per il vostro regolare investimento mensile, che sarà ben accetto quando il mercato si riprende e comincia a salire di nuovo. A meno che tu non veda un cambiamento fondamentale nella performance del fondo, attieniti al tuo piano e lascia che l'investimento automatico faccia il suo corso.

Attraverso alcuni calcoli, puoi anche decidere in qualsiasi momento che vuoi aggiustare la tua strategia dei dividendi data la tua situazione attuale. Potreste decidere dopo un po' che 20.000 CZK al mese vi sembrano un reddito passivo migliore, o potreste calcolare che il resto del vostro portafoglio di investimenti vi fornirà sicuramente già alcuni grandi successi per la pensione, quindi non avrete bisogno di nessun grande reddito passivo.

D'altra parte, ricordate che anche in pensione è consigliabile non liquidare tutte le vostre posizioni di investimento, ma lasciarle correre in attività più conservative - che, per coincidenza, le azioni a dividendo di solito sono. Qualunque siano i cambiamenti che decidete di fare, ripetete questi quattro passi ancora e ancora per arrivare al risparmio pensionistico che funziona meglio per voi.